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2017年天津公务员考试综合备考:民营银行绝不能成大股东提款机

2017-03-03 15:17:51 公务员考试网 //tj.huatu.com/ 文章来源:华图教育

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天津华图为大家整理了2017公务员考试综合备考:民营银行绝不能成大股东提款机。刚刚履新银监会主席一职的郭树清迎来首秀。

3月2日,国务院新闻办公室召开新闻发布会,郭树清表示,要把防控金融风险放到更加重要的位置,积极开展市场化、法治化债转股,稳妥推进去杠杆。

数据显示,目前市场化债转股签约金额4300多亿元,实施金额400多亿元。

“投贷联动是一个比较大的探索,有一家银行已经有实际的资金落地,还在积极往前推动。”他还进一步表示,此外,民营银行有助于提升金融覆盖度,但绝不能成为个人提款机。

《每日经济新闻》记者注意到,近段时间,大资管业务统一监管备受关注。对此,郭树清表示,“我们正在研究一个共同的监管办法。”

“去年底,全国银行业理财资金账面余额30万亿元。”银监会副主席曹宇透露,银监会正在研究制定新的理财管理办法。

正制定资管产品标准规制

近年来,我国资产管理业务呈现出爆发性增长。

相关数据显示,截至2016年末,我国资产管理行业规模已轻松超过了110万亿元,同比增速约为33%。

不过,随着金融业的快速发展,监管格局暴露出一些漏洞,导致监管标准不一、监管真空等,这一问题在结构日益复杂、层层嵌套的资管产品中表现最为突出。

《每日经济新闻》记者注意到,资产管理产品的统一监管正在酝酿。

“商业银行、信托公司、基金公司、证券公司,包括保险公司都开展了资产管理业务。由于监管主体不一样,法律规章也不一样,有关的规定也不一样,确实出现了一些混乱,导致了一部分资金所谓的脱实向虚,我们正在研究一个共同的监管办法。”郭树清表示,这可以提高资管产品的透明度,也可以缩短这个链条,也可以使得所谓“影子银行”去掉“影子”,逐步使它公开透明。

银监会副主席曹宇也分析指出,所谓的资管业务,在银行业主要指理财业务。而银行的理财业务在促进金融市场深化、支持实体经济发展、增加居民财产性收入、促进银行转型发展等方面都发挥了积极作用。

据了解,到去年底,全国银行业理财资金账面余额30万亿元,其中,2016年银行理财为客户创造的收益是9773亿元。

“我们将进一步完善银行理财业务的规制建设,加强监管。”曹宇进一步表示,由于从事资管业务的行业和机构比较多,从银监会本身来说,其主导思想是进一步加强监管:

一是要引导理财产品更多地投向标准化金融资产;二是要求理财产品与所投资产相对应,单独管理、单独建账、单独核算;三是严控期限错配和杠杆投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务;四是严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条。

谈及理财新规,曹宇亦坦言,“针对当前的一些新情况和新问题,我们正在研究制定新的理财管理办法,目的还是要推动银行理财业务规范转型,这个办法基本成熟了。”至于大资管业务监管问题,目前央行牵头、会同“三会"”在制定统一的资产管理产品标准规制,进展很顺利。

银行贷款大概1/4投向房地产

值得注意的是,在去年一年中,一二线城市、一些热点城市房地产上涨飞快,“地王”频现,而其中很多“地王”都是从银行贷款。

据央行报告披露,截至2016年末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为26.7万亿元,同比增长27%。

那么,银监会未来将如何配合房地产调控,加强贷款的监管备受关注。

“紧紧把握‘房子是用来住的、不是用来炒的’的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。”郭树清强调。

他还进一步分析指出,银行贷款大概1/4投向了房地产,去年新增贷款中有45%是房地产贷款。房地产市场一个最大的特点就是地域性差别巨大,不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的泡沫,或者风险情况不一样,所以在金融调控方面,希望银行从自己的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放,包括对开发商和居民个人。

“居民过去买房子,主要用自己的存款,或者借亲戚朋友的钱,贷款的比重不是特别高,但是最近一两年比重很高,去年新增贷款里将近一半是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分,是我们审慎关注的领域。居民部门总体来说,银行贷款不算太多,杠杆率不高,但是这样一个增速需要引起我们的关注。”郭树清说。

银监会副主席王兆星亦坦言,中国的房地产市场是一个新兴的,发展速度比较快的市场,对中国经济增长、对财政税收乃至对中国银行业资产和利润增长都有很大的贡献。从银行角度来说,更希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大的泡沫,也不愿意看到出现巨大波动。所以,在房地产信贷政策方面,还是采取差别化的政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制;对于一些房地产库存过大的三四线城市,也有一个去库存的问题,在信贷上也要给予考虑;再有在城市化过程中,住房需求特别是基本的住房刚性需求,是改善老百姓居住条件的信贷需求,还是应该给予信贷支持,这样做既能促进房地产市场健康、稳定发展,也能使得银行信贷资产更加安全。

《非法集资处置条例》正在修改

伴随着互联网金融风险逐渐暴露,去年以来,监管层出台了一系列网贷监管办法,拉开了整治的大幕。

记者梳理发现,除了十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之外,银监会等还出台了《网络借贷信息中介机构业务行动管理暂行办法》等新规。

“我们现行的关于P2P网贷监管的制度框架基本完成。”曹宇表示,包括明确了P2P网贷机构信息中介的本质属性、确立了备案管理的要求、建立了P2P网贷资金存管机制、提出了强制信息披露要求。在国务院的统一部署下,银监会正在开展网贷风险专项整治工作,并取得了初步的成效,行业的底数初步摸清,机构异化的趋势得到扭转,P2P网贷行业风险的整体水平正在下降。

曹宇坦言,互联网金融的本质还是金融,互联网金融遵守的还是金融规则,任何金融创新都应该遵循“三个有利于”的原则(即有利于支持实体经济发展、有利于防范化解金融风险、有利于保护投资人或借款人的合法权益),这也是规范和整顿P2P网贷的基本原则。

一直以来,互联网金融尤其是网贷行业比较突出的一个问题就是非法集资。

对此,银监会主席助理杨家才透露,正在起草《非法集资处置条例》,去年7月提交给了法制办,征求了各部委意见,目前正在修改。

杨家才进一步分析指出,首先要明确非法集资这些行为特征;其次,现在非法集资没有法定的授权单位执法,需要有一个行政执法部门。另外,要明确非法集资相关人的法律责任。非法集资一般涉及三类主体,即非法集资的发起人,非法集资的协助人,第三个是非法集资的参与人,这三类主体各自承担什么责任,这很重要。而《非法集资处置条例》出台以后,将会对非法集资处置工作有很大的促进作用。
 

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